बैंक ऋण: प्रकार र अवस्था

हाल, बैंक ऋण जनसंख्या र व्यवसायीहरूको लागि दुवै प्रमुख अधिग्रहण लागि कोष को एक साधारण स्रोत बनेका छन्। Uninitiated व्यक्ति अक्सर गाह्रो क्रेडिट प्रस्ताव र क्रेडिट अवस्था को विभिन्न सामना गर्न छ।

बैंक क्रेडिट - समय को एक निश्चित अवधि पछि उनको फिर्ती को अवस्था एक शुल्क आधारमा एक क्रेडिट संस्थाले व्यक्ति वा संस्था धन को स्थानान्तरण।

बैंक ऋण को प्रकार

अर्थशास्त्र मा, त्यहाँ आफ्नो प्रजाति केही गर्न ऋण को कुनै एकल विभाजन छ। सबै भन्दा साधारण को वर्गीकरण संकेत निम्न छन्:

• उधारो एकाइ (प्राकृतिक व्यक्ति, कानुनी संस्थाहरू);
• अवधि (छोटो, मध्यम, दीर्घकालीन, माग);
• नियुक्ति (उपभोक्ता, स्वतः ऋण, लगानी, बंधक, व्यावसायिक औद्योगिक, कृषि);
• तिनीहरूले सुरक्षित छन् कि (सुरक्षित, असुरक्षित);
• आकार (साना, मध्यम, ठूलो);
• परिशोधन प्रक्रिया (उद्धारयोग्य एकल राशि तालिका द्वारा उद्धारयोग्य);
• ब्याज दर (स्थिर-दर, अस्थायी दर) को प्रकारको।

हाल, बैंक क्रेडिट, रूस को बैंकिंग प्रणाली परिवर्तन गर्दै: क्रेडिट प्रस्ताव र आफ्नो अवस्था एक वृद्धि नम्बर थप विविध हुँदै गइरहेका छन्।

हामी विस्तृत विचार भन्दा साधारण बैंकिङ लेख पछि नगद ऋण व्यक्तिहरूलाई र सान्दर्भिक मापदण्डहरू ऋण कार्यक्रम को लागि।

उपभोक्ता ऋण

उपभोक्ता -, जो तपाईंलाई आफ्नो विवेकमा कुनै पनि उद्देश्य मा खर्च गर्न सक्छन् हालतमा जरुरी आवश्यकताको बैंक ऋण छ। उपभोक्ता क्रेडिट योगफल एक मध्यम आकारको आवश्यक छ यदि सबै भन्दा राम्रो विकल्प हुन सक्छ, र गति र पैसा प्राप्त सजिलो धेरै महत्त्वपूर्ण छ। वैकल्पिक, तपाईं एक ऋण प्राप्त गर्न सक्छन् एक बैंक कार्ड खाता वा नगद। भुक्तानी नगद, एटीएम र इन्टरनेट द्वारा सम्भव छ। तपाईं द्वारा क्रेडिट कार्ड क्रेडिट भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ नगद वा खाता बाट स्थानान्तरण गरेर।

नियम र सर्तहरू:

• बंधक ऋण: - 500 मिलियन हजार 3 न्यूनतम रकम 15-50 बीच हजार, अधिकतम फरक हुन्छ। impeccable क्रेडिट इतिहास र पेरोल ग्राहकहरु को राशि संग ग्राहकहरु लागि वृद्धि गर्न सकिन्छ।
• ब्याज दर धेरै मापदण्डहरु मा निर्भर गर्दछ र विभिन्न बैंकहरुमा एक ठूलो प्रसार छ।
• अवधि: सामान्यतया अप 5 वर्ष अवधिका लागि जारी तर उधारकर्ताओं वा महंगा वादा केही विभाग लागि म्याद थप गर्न सकिन्छ। उदाहरणका लागि, एक उपभोक्ता बैंक ऋण Sberbank 20 मा अचल सम्पत्ति धितो संग वर्ष प्रदान गर्दछ।
• आवश्यक: असुरक्षित issuing सम्भव बंधक, ग्यारेन्टी व्यक्तिहरूलाई वा कानुनी निकायहरूको।
• परीक्षा अवधि: 30 मिनेट देखि धेरै दिन।

लाभ:

• कागजातहरू एउटा सानो प्याकेज।
• ऋण आवेदन छलफलको लागि प्रक्रिया सरलीकृत।
• प्रदान गर्न छोटो अवधि निर्णय।
• कुनै पैसा खर्च को लक्ष्य नियन्त्रण।
• हात मा पैसा प्राप्त संभावना।

बेफाइदा:

• ऋण उच्च ब्याज दर।
• कम सीमा क्रेडिट राशि।
• सानो ऋण म्याद समाप्त हुने मिति, र, एक परिणाम, एक ठूलो मासिक भुक्तानी रूपमा।
• उधारकर्ता अधिकतम उमेर अन्य ऋण मा भन्दा कम छ।

क्रेडिट कार्ड

नियम र सर्तहरू:

• ऋण रकम: क्रेडिट कार्ड को अधिकतम राशि 100-700 हजार rubles मा, सामान्यतया न्यून छन्।
• ब्याज दर: सबै ऋण को उच्चतम दर, 17.9% देखि प्रतिवर्ष 79% गर्न लिएर।
• अवधि: 3 वर्ष
• सुरक्षा: आवश्यक छैन।
• परीक्षा अवधि: 1 दिन केही मिनेट देखि।
• ग्रेस अवधि: 50-56 दिन, जीवनमा परिपक्वता ब्याज सहन छैन जो समयमा।
• थप आयोगहरु: आयोग अक्सर नगद र कार्ड समर्थन लागि प्रदान गर्दछ। उदाहरणका लागि, एउटा बैंक कार्ड, "घर क्रेडिट" "को प्रयोग संग नक्शा" 990 rubles एक वर्ष लागत, र कार्ड "उपयोगी खरिद" - नि: शुल्क।

लाभ:

• अनुग्रह अवधिको उपस्थिति।
• अनुप्रयोगको सरल समन्वय।
• विचार को न्यूनतम सर्तहरू।
• न्यूनतम कागजातहरू सेट।
• त्यहाँ पैसा को खर्च भन्दा कुनै नियन्त्रण छ।
• एक कुरियर वा मेल प्राप्त को संभावना।

बेफाइदा:

• उच्च ब्याज दर।
• लेट भुक्तानीको लागि उच्च पेनाल्टी।
• एक एटीएम देखि धन वापस लागि आयोग।
• कम ऋण राशि।
• कार्ड मर्मतका लागि वार्षिक शुल्क।

स्वतः ऋण

कार यस्तो खरिदका लागि सधैं पर्याप्त पैसा एक जरुरी आवश्यकता बन्न, तर छैन। कार ऋण रूपमा उल्लेख वाहन को खरिदका लागि बैंक ऋण।

नियम र सर्तहरू:

• ऋण आकार: 1-5 लाख rubles अधिकतम राशि।
• ब्याज दर: नयाँ 10 प्रतिवर्ष% र प्रयोग कारहरुको लागि 20 प्रतिवर्ष%।
• क्रेडिट अवधि: अप 5 वर्ष, अवधि एक ठूलो रकम वृद्धि गर्न सकिन्छ।
• जमानत: खरिद वाहन।
• परीक्षा अवधि: 30 मिनेट देखि धेरै दिन।
• तल भुक्तानी: सामान्यतया 10-25%, तर केही बैंकहरू कार्यक्रम प्रस्ताव र कुनै तल भुक्तानी।

लाभ:

• ऋण कम दर।
• योगफल उपभोक्ता क्रेडिट भन्दा ठूलो छ।
• अनुप्रयोगको कम सर्तहरू।

बेफाइदा:

• उपभोक्ता ऋण को लागि भन्दा बढी कागजातहरूको प्याकेज।
• सानो ऋण अवधि र, एक परिणाम, एक ठूलो मासिक भुक्तानी रूपमा।
• आदिम संचय को आवश्यकता।
• धन को खर्च नियन्त्रण पाए।

बंधक ऋण

अचल सम्पत्ति बजार सक्रिय बढ्दै छ, मान्छे अपार्टमेन्ट किन्न र घरहरू निर्माण गर्छन। सम्पत्ति को अधिग्रहण को थोक बैंकहरू को सहभागिता संग हुन्छ। अचल सम्पत्ति खरिद गर्न एक ऋण - बस यस को लागि, र यो एक बंधक ऋण छ।

नियम र सर्तहरू:

• बंधक ऋण: बंधक रकम भिन्न 100-300 हजार 500 हजार, 15 लाख rubles गर्न।
• ब्याज दर: 10.5% देखि प्रतिवर्ष 25% उधारो कार्यक्रम मा निर्भर। बंधक कार्यक्रम मा उधारो दर सबै प्रकार बीचमा सबै भन्दा कम छ।
• अवधि: विभिन्न बैंकहरुमा 15 30 वर्ष देखि फरक हुन्छ।
• जमानत: को प्राप्त वा अवस्थित आवास को धरौटीको।
• तल भुक्तानी: आवास को लागत को 10-25% देखि।
• परीक्षा अवधि: एक हप्ता देखि एक महिना गर्न।

लाभ:

• ठूलो ऐसे डिजाइन गर्न सक्ने क्षमता।
• ठूलो ऋण अवधि।
• कम ब्याज दर
• सह-उधारकर्ताओं आकर्षित गर्न मौका।

बेफाइदा:

• Volumetric कागजातहरू।
• अनुप्रयोगको दीर्घकालीन विचार।
• स्थानान्तरण अचल सम्पत्ति मा आवश्यक छ।
• धन को लक्षित प्रयोग नियन्त्रण।

क्रेडिट मापदण्डहरू

तपाईं ऋण र ऋण कार्यक्रम को एक विशेष प्रकारको लागि रोज्न अघि, यसलाई लाभदायक छ कि छैन भनेर आकलन गर्न, र यसको मुख्य मापदण्डहरु विश्लेषण आवश्यक छ:

• ब्याज दर।
• छुटकारा प्रक्रिया।
• परिशोधन को अनुसूची हेर्नुहोस्।
• चासो को गणना लागि आधार।
• थप आयोगहरु।
• लागत सम्बन्धित।

ब्याज दर

ब्याज दर फैलाउने नै बैंक पनि उधारो विभिन्न कार्यक्रम मा एकदम सजिलै देखिने छ। बैंक ऋण मा ब्याज सबैभन्दा महत्वपूर्ण जो निम्न छन् धेरै कारक, निर्भर:

• ग्राहक लोयल्टी। क्रेडिट संस्थाहरू राम्रो क्रेडिट इतिहास संग पेन्सन वा तलब को खर्च तिनीहरूलाई प्राप्त गर्ने ग्राहकहरू, साथै उधारकर्ताओं रुचाउँछु। सधैं लागू यी विभाग लागि preferential ब्याज दर प्रस्ताव।
• समय र रकम। बैंक advantageously ठूलो रकम, दिन तथापि चासो रकम वृद्धि संग घट्छ। र विपरित - यो अब अवधिको, उच्च दर। लामो सर्तहरू मा दर अप गर्न पाँच प्रतिशत अंक को समयमा उच्च हो।
• प्रशोधन गति। कागजात को एक न्यूनतम सूची संग एक्सप्रेस ऋण बैंक को लागि एक ठूलो जोखिम हो, त्यसैले यस्तो ऋण कहिलेकाहीं 2-गुना भन्दा बढी महंगा छन्।
• मूल उद्देश्य। लक्ष्य उधारो (जस्तै, बंधक वा autocredits) दर सधैं कम छ। उपभोक्ता ऋण preferential ब्याज दर संग कार्यक्रम लक्षित पनि भित्र (उदाहरणका लागि, निजी खेती को विकास मा)।
• बीमा को उपलब्धता। जीवन बीमा वा काम हानि उपस्थिति केही अंक दर कम गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

प्रकार परिशोधन कार्यक्रम

टुक्रयाउनु दुई तरिकामा परिशोधन कार्यक्रम कम्पाइल प्रयोग: वार्षिकी र भिन्नता।

ग्राफ सम्पूर्ण अवधि लागि बराबर रकम विभाजित गरिएको छ भने, त्यसैले उहाँले वार्षिकी। यो तालिका प्रकार अब अक्सर बैंकहरू द्वारा प्रयोग गरिएको छ। यस्तो ग्राफ को मासिक भुक्तानी त्यसैले, एक अंतर रूपमा, उधारकर्ता लागि यति कडा छैन, प्रमुख र चासो को बढ्दो रकम हुन्छन्, र।

सम्पूर्ण अवधि लागि बराबर रकम मा भिन्नता तालिका मा प्रमुख रकम विभाजित छ, र चासो राशि समय घट्छ। माथिको टुक्रयाउनु को यो विधि संग सम्झौता भुक्तानी सुरुमा, तर कुल overpayment मामलामा यो थप लाभदायक छ। सम्पूर्ण अवधि लागि भिन्नता तालिका चासो को राशि जहाँ प्रमुख रकम सानो रकम पहिलो उपकारको साटो तिरे छ वार्षिकी भन्दा कम छ, र भुक्तानी ज्यादातर चासो छ।

रुचिको लागि आधार

बैंक ऋण मा केन्द्रीय बैंक रूस चासो को नियमावली अनुसार उल्लेखनीय ब्यालेन्स मा अर्जित छ, तर केही उधारदाताओं चासो भुक्तानी प्रारम्भिक रकम जारी लागि आधारको रूपमा ऋण सम्झौताहरू मा कुरा।

पहिलो विधि चासो राशि प्रत्येक प्रमुख maturing संग कम हुनेछ देखि, स्वाभाविक छ, उधारकर्ता गर्न लाभप्रद।

दोस्रो embodiment मा, ब्याज तिनीहरूले क्रेडिट को प्रारम्भिक रकम बाट हिसाब गरिन्छ रूपमा, सम्पूर्ण परिपक्वता समयमा परिवर्तन गर्दैन।

अतिरिक्त शुल्क

ऋण भुक्तानी प्रक्रिया मा जसको उपस्थिति ऋण सम्झौता हस्ताक्षर गर्नु अघि स्पष्ट राम्रो छ अतिरिक्त शुल्क अस्तित्व, प्रकट हुन सक्छ।

बैंक बंधक दुवै वा ऋण आवेदन, र यसको सेवा र परिशोधन सम्बन्धित विभिन्न आयोगहरु प्रदान गर्नुहोस्।

सँगैको खर्च

लागत सम्बन्धित प्राप्त र ऋण को परिशोधन विभिन्न चरणमा मा उत्पन्न गर्न सक्नुहुन्छ। समीक्षा र यस्तो लागत क्रेडिट को दर्ता समयमा अक्सर जमानत सम्बन्धित। उदाहरणका लागि, बंधक राज्य दर्ता, तपाईं एक राज्य शुल्क तिर्न पर्छ जसको लागि आयोजित। जब ट्राफिक प्रहरी मा pledging वाहन दर्ता गतिविधिहरु मा detained छ पनि कर्तव्य टिकट विषय। केही बैंकहरू क्रेडिट आवेदन जरुरी विचार वा जमानत को मूल्यांकन लागि आयोग प्रदान गर्नुहोस्। यी लागत, को पाठ्यक्रम, ऋण प्राप्तकर्ता सशुल्क।

एक सबै भन्दा महंगी आइटम लागत सम्बन्धित बीमा छलफल गर्न सकिन्छ को: व्यक्तिगत, सम्पत्ति, हल, काम हानि र अधिक। बीमा, नियम, यो आवश्यक हरेक वर्ष नवीकरण छ।

रूस अर्थव्यवस्था एक कठिन माध्यम रहेको छ भन्ने तथ्यलाई बावजुद बैंकहरू र बैंक क्रेडिट माग जनसंख्या रह्यो। क्रेडिट संस्थाहरू ऋण कार्यक्रम को एक किसिम प्रस्ताव, र सर्तहरू बुझे र अवस्था तिनीहरूलाई प्रयोग गर्न लाभप्रद हुन सक्छ।