जम्मा बीमा: प्रणाली को सहभागीहरू, रूस मा बैंकहरू को रजिस्टर र विकास

डिसेम्बर 27, 2003 रूसी संघ मा (अधिनियम) "रूसी संघ अलग-अलग जम्मा को बीमा मा" शक्ति संघीय व्यवस्था आयो। निक्षेप बीमा प्रणाली (असंतुष्ट) - मेहनत, भीषण बहस को बारे दस वर्ष, विवाद नयाँ रूसी बैंकिङ सिस्टम वित्तीय संयन्त्र लागि एक विकास गर्न अझै पनि सम्भव छ। CERs को मूल आधार अन्तिम शताब्दीको 30-एँ मा विश्व अर्थव्यवस्था मा एक संकट थियो। मा पहिलो पटक गतिविधिको यो फारम देखा बैंकिंग क्षेत्र 1933 मा संयुक्त राज्य अमेरिका को। ईयू देशहरूको बैंकहरुमा जम्मा को विश्वसनीयता सुनिश्चित राज्य प्रणाली को उपस्थिति, - राज्य को वित्तीय क्षेत्रको सफलता को एक जरूरी।

रूसी संघ मा बैंकिंग प्रणाली को वैश्विक वित्तीय अभ्यासहरू को पृष्ठभूमि विरुद्ध depositors सर्तहरू पर्याप्त विश्वसनीय देख्यो। मामिलामा यो राज्य एकदम बैंकिंग क्षेत्र मा नि: शुल्क राजधानी को आगमन कम।

को एक प्रणाली विकास जम्मा बीमा सम्पूर्ण बैंकिङ प्रणालीमा एक स्थिर प्रभाव डिजाइन गरिएको छ। 1998, लगानीकर्ताले एक महत्वपूर्ण भाग आफ्नो बचत गुमाए जब को घटना पछि बैंकहरुमा भरोसा रूस मा फितलो बनाइदिएको छ। यो तर बैंकिङ क्षेत्र मा उपलब्ध राजधानी को inflow मा नकारात्मक प्रभाव छैन सकेन।

यो परिचालक एक नियामक रूपरेखा विकास संकेत को अनिवार्य बीमा जम्मा। रूसी वित्तीय प्रणालीको लागि सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण कार्यक्रम बैंकिङ समुदाय द्वारा कार्यान्वयन सँगै राज्य संग छ। यो संयुक्त गतिविधिको परिणाम - बैंकिंग क्षेत्र मा व्यक्तिहरूलाई 'विश्वास बढ्छ।

उद्देश्य CERs

यस आर्थिक नीति सही लागू गरेर हामी अनिवार्य जम्मा बीमा को सिस्टम बसालेको लक्ष्य हासिल गर्न सक्नुहुन्छ:

• को बैंकहरुमा आत्मविश्वास वृद्धि, यसरी सम्भावित लगानीकर्ताले उत्प्रेरित;
• रूसी बैंक depositors को अधिकार रक्षा;
• बैंकिंग क्षेत्र मा नागरिकहरु को बचत आकर्षित गर्न।

यो लक्ष्य को कुनै पनि एक प्राथमिकता छैन भनेर एकदमै महत्त्वपूर्ण छ। किनभने रूपमा चाँडै बैंकिङ क्षेत्रको लक्ष्य को उपलब्धि मा एक पारी रूपमा संकट manifestations सधैं वृद्धि लगानीकर्ताले लागि जोखिम entails कि आक्रमण गर्न थाल्छन्। जो सबै लक्ष्य हासिल गर्न अनुमति दिन्छ आधार, बैंकिंग वित्तीय प्रणाली स्थिर विकास हो।

CERs को सिद्धान्त

आधारभूत सिद्धान्तहरू जो जम्मा बीमा प्रणाली रूस मा मा, कानून व्यवस्थाको लेख 3 मा enshrined।

रूसी संघ को सबै बैंकहरू खोल्ने र CERs सदस्यहरू हुन आवश्यक छ जसले व्यक्तिहरूको खाताहरूको मर्मतका लागि योग्य छन्। निक्षेप बीमा पर्छ प्रणालीमा सहभागी बैंकहरू:

• नियमित एक सञ्चितिको कोष भर्ने प्रदान, निक्षेप बीमा कोष गर्न बीमा प्रीमियम क्षमा गर्नु। बैंकों योगदान साथै यसको जिम्मेवारी को लेट पूरा लागि पेनाल्टी लागू हुन्छ। जरिवाना को ऐसे पनि कोष को replenishment स्रोत हो।
• को CER मा, सार्वजनिक स्थानहरुमा बूथ मा जानकारी मार्फत बीमा भुक्तानी रकम भाग लिन आफ्नो ग्राहकहरु सूचित गर्न।
• नेतृत्व-को मिति बैंक को क्रेडिट दायित्व को रजिस्टर।
• व्यवस्थाले stipulated अन्य दायित्व पूरा।

depositors को जोखिम ज्यादा देखि ज्यादा अवस्थामा बैंकों ग्राहकहरु आफ्नो दायित्व पूरा गर्न सक्षम छन् जहाँ मा कम गर्नुपर्छ।

CERs को गतिविधिहरु पारदर्शी हुनुपर्छ। यो असंतुष्ट को कामकाज बारेमा संभावित लगानीकर्ताले जानकारी पहुँच implies।

CERs को कामकाज को सिद्धान्त को केही

बाट माथि अंक अलग, हामी व्यवस्था थप सिद्धान्तहरू देखि उठाउन सक्छन्:

• प्रणाली सहभागी रूसी संघ को अति आर्थिक स्थिर बैंकहरू हुन सक्ने क्षमता छ;
• बीमा लाभ बन्देज छन्;
• बीमा भुक्तानी अधिकतम गति पालन गर्नुपर्छ।

सहिष्णुता को सिद्धान्त आर्थिक बलियो बैंकहरू CERs सदस्यहरू मात्र जो वित्तीय स्थिति मा उच्च माग पूरा ती वित्तीय संस्थाहरू हुन सक्छ भन्ने सुनिश्चित हुनेछ। त्यसैले, विद्यमान बैंकहरू को नियमित र गहन समीक्षा केन्द्रीय बैंक द्वारा यस उद्देश्यका लागि बाहिर छ। परीक्षण बेला संस्थाले गरेको सम्पत्ति, लाभकारी, व्यवस्थापन, को स्तर र अधिक को लिक्विडिटी मूल्यांकन। यो "समस्या" बैंकहरू समाप्त र गैर-वित्त को जोखिम कम।

निक्षेप बीमा प्रणाली - सीमित क्षतिपूर्ति फिर्ता को लागि एक संयन्त्र। अनुसार बीमा अवस्थामा (आफ्नो दायित्व बैंक द्वारा संग गैर-अनुपालन) मा व्यवस्था को धारा 11, संग निवेशक खाता आर्जित ब्याज मा लिएर डिजाइन बैंक सबै जम्मा 100% को राशि तिर्न अपेक्षा गर्न सक्नुहुन्छ।

नगद जम्मा र आर्जित ब्याज को फिर्ती rubles मा बाहिर छ। विदेशी मुद्रा मा जम्मा बीमा घटना को समयमा बैंक रूस विनिमय दर मा परिवर्तित छन्। ग्राहक धेरै बैंकहरुमा खाता कि प्रदान गर्ने क्षतिपूर्ति प्रत्येक वित्तीय संस्थाले लागि छुट्टाछुट्टै निर्धारण गरिनेछ। ऋण रकम लागि क्षतिपूर्ति रकम कम गर्न बैंक संग क्रेडिट सम्झौताको उपलब्धता।

संसारमा जम्मा मा बीमा भुक्तानी 30 दिन भित्र बाहिर छन्। यो लामो परिशोधन अवधि आतंक कारण र CERs को विश्वसनीयता कम गर्न सक्छ कि विश्वास छ।

निक्षेप बीमा प्रणाली को सहभागीहरू

तोकिएको दायित्व साझा CERs को निम्न सदस्यहरु आधारमा:

• बीमा - निक्षेप बीमा प्रणालीमा बैंकहरू, प्रणाली रजिस्ट्री सूचीबद्ध। CERs सदस्य बन्न सही आफ्नो लाइसेन्स रूसी संघ को केन्द्रीय बैंक द्वारा जारी, नगद जम्मा खोल्न गर्न जनसंख्याको मुक्त धन आकर्षित गर्न भनेर हालत मा प्रत्येक बैंक छ। बैंक मा एसीबी को साइट मा बैंक को रूसी संघ मा जम्मा बीमा प्रणालीमा सहभागिता बारे जानकारी प्राप्त।
• प्राप्तकर्ता - depositors, बैंक ग्राहकहरु बीमा लाभ दावी हकदार छन्।
• बीमा कम्पनी - CERs, अर्थात् जम्मा बीमा एजेन्सी (DIA) को काम अनुगमन लागि जिम्मेवार छ जो एक शरीर।
• शरीर, को प्रतिबद्धता अनुगमन सुम्पियो गर्न बैंक रूस छ।

साथै, सिस्टम मा सक्रिय सहभागिता प्राप्त गर्ने आरएफ सरकार, विशेष, यो CERs को सञ्चालन नियन्त्रण छ।

जम्मा बीमा एजेन्सी

DIA निक्षेप बीमा प्रणाली सुनिश्चित मा एक प्रमुख भूमिका खेल्छ। व्यवस्थाको लेख 15 को भाग 2 एजेन्सी अधिकार सूची परिभाषित:

• लेखा र बैंकिङ संगठन को रजिस्टर;
• बीमा प्रीमियम, नियन्त्रण र कोष को सुरक्षा को मर्मतका को संग्रह;
• अनुरोध र आफ्नो वैध दाबी पूरा लेखा depositors;
• बैंकिङ व्यवस्था र जिम्मेवारी को उपाय को आवेदन को लागि आवश्यकता को उल्लंघन रूस को बैंक अपिल;
• उपलब्ध कोष लगानी;
• व्यवस्थाले stipulated आवश्यकताहरु को सम्बन्ध मा बैंकहरू नियन्त्रण;
• गणना र बैंकहरू द्वारा अनिवार्य योगदान को भुक्तानीको लागि एक संयन्त्र निर्धारण।

हो कि SHS सदस्यहरू छैन योगदान

व्यवस्थाको लेख 5 जम्मा बीमा को सिस्टम को अपवाद संग, तिनीहरूलाई को एक ठूलो भाग कवर स्थापना:

• विदेश स्थित रूसी बैंकहरू को शाखा खुलेको खाता;
• जम्मा बोक्ने;
• आईपी को योगदान, वकील, Notaries, व्यापार गरिरहेको उद्देश्य लागि खुला छन् जो;
• भरोसा मा बैंक हस्तान्तरण जम्मा;
• इलेक्ट्रोनिक खाता मा पैसा;
• unallocated धातु खाता।

जम्मा बीमा व्यवस्था प्रदान गरिएको छ र एक विशेष सम्झौताको निष्कर्ष आवश्यकता छैन।

बीमा अवस्थामा

TCO depositors क्षतिपूर्ति को भुक्तानी सहित धेरै अवस्थामा, समावेश गर्दछ:

• वित्तीय गतिविधिहरु सञ्चालन गर्ने अधिकार दिएर बैंकिङ लाइसेन्स को फिर्ती,;
• केही वित्तीय कारोबार प्रतिबन्ध को रूस को बैंक को परिचय।

सबै निर्णय गर्ने समावेश र बहिष्करण एजेन्सी द्वारा प्राप्त रजस्टर बैंक CERs देखि सम्बन्धी।

depositors को अधिकार

व्यावसायिक बैंकहरू को depositors अधिनियम अन्तर्गत अधिकार:

• जम्मा लागि बीमा क्षतिपूर्ति प्राप्त;
• DIA जम्मा को आदर यसको दायित्व संग बैंक द्वारा गैर-अनुपालन को अवस्थामा बारे जानकारी;
• को असंतुष्ट मा बैंकको सहभागिताको बारेमा पूर्ण जानकारी प्राप्त।

निक्षेप बीमा प्रणाली अनुसार व्यवस्थाको लेख 12 मा बीमा भुक्तानी को कार्यान्वयन regulates। यस बैंकको गतिविधिहरु निलम्बन बारेमा जानकारी को DIA वेबसाइटमा "रूस को बैंक को बुलेटिन" मा प्रकाशित भएको छ। बीमा घटना को मिति देखि, र दिवालियापन प्रक्रिया अन्त गर्नु अघि, creditor को अन्तरिम प्रशासन, वा लिक्विडेटर या त एउटा लिखित आवेदन पेश आफ्नो दावी फाइल सही, छ। तुरुन्त उनले 3 दिनको लागि भुक्तानी गरे, तर पहिले 14 दिन भन्दा बीमा घटना को मिति देखि। को depositor क्षतिपूर्ति रकम को अनुरोध मा नगद मा जारी वा तोकिएको हस्तान्तरण गरिएको छ बैंक खाता।

सकारात्मक र नकारात्मक CERs

बैंकहरुमा नगद जम्मा को सुरक्षा सुनिश्चित गर्न को समस्या - देश को अर्थव्यवस्था लागि मुख्य सकारात्मक विकास एक। यो बैंकिङ प्रणालीमा विश्वास को कमी तिनीहरूलाई सधैंभरि गुमाउने डरले लगानी गर्न मानिसहरू प्रोत्साहन कुनै गोप्य छ। यो अप्रिय कारक र depositors एउटा ग्यारेन्टी प्रदान गर्न डिजाइन एक संघीय व्यवस्था समाप्त गर्न।

निक्षेप बीमा प्रणाली - यो बैंकहरू मा भरोसा वृद्धि तिर एक महत्वपूर्ण कदम हो। CER एउटा महत्त्वपूर्ण पक्ष बैंक जम्मा depositor सम्पत्ति, छैन बैंक निर्धारण छ।

सिद्धान्त र कुन बारी मा, आदर्श को व्यवस्था मा निर्भर जम्मा बीमा लागि एजेन्सी को उद्देश्य को कार्यान्वयन नियन्त्रणमा, प्रणाली प्रदर्शन विनियमित गर्न। यसबाहेक, एजेन्सी गरेको स्वतन्त्र वित्तीय कारोबार पूरा गर्न सही हुनेछ बलियो गर्न।

जम्मा बीमा - एक ध्वनि वित्तीय प्रणाली एउटा आवश्यक संयन्त्र छ। यसबाहेक, बैंकहरू आफूलाई CER आफ्नो सहभागिता रुचि राख्नुहुन्छ। बैंक को सफल सञ्चालन देखि दिवालियापन को चेतावनी बिना असम्भव छ, साथै सार्वजनिक धन को खर्च मा संकट को समयमा समर्थन उहाँलाई प्रदान गर्नुहोस्।

आज, दुर्भाग्यवश, छलफल गर्न सकिँदैन रूसी संघ सिद्ध मा जम्मा बीमा प्रणाली। यसलाई थप सुधार आवश्यक छ। विशेषज्ञहरु कि शासन भनेर थप नियमहरु लिनुपर्छ भन्छन्:

• व्यक्तिगत बैंकहरू जम्मा कायम गर्न अनुमति दिने न्यायिक निर्णय, को Supervisory अधिकार को सत्तारूढ भए तापनि बैंक को गतिविधिहरु निलम्बन गर्न।
• व्यक्तिगत उद्यमीहरू, साना कानुनी व्यवसाय, धातु जम्मा र यति मा समावेश गरेर "बीमा" वस्तुहरु को सूची को विस्तार।
• अधिकतम सम्भव फिर्ता एउटा क्रमिक वृद्धि। अर्थव्यवस्था को विकास को मामला मा, नागरिक जीवित स्तर, को पाठ्यक्रम, वृद्धि र जम्मा। entail थियो अवस्थामा यस्तो, बैंक जम्मा, आवश्यक depositors को भरोसा entail हुनेछ जुन सरकार ग्यारेन्टी वृद्धि।
• सदस्य बैंक बाट मूल्यांकन योगदान निर्धारण लागि प्रक्रिया। आज योगदान को स्तर निर्धारण गर्न "समतल दर" प्रयोग। एकै समयमा सबै बैंक जम्मा को नै प्रतिशत तिर्नुपर्छ। तथापि, बैंकहरू विभिन्न जोखिम स्तर दिइएको, यो सिस्टम छैन निष्पक्ष छ।
• बैंकहरू को दिवालियापन रोक्न र कठिन वित्तीय अवस्थामा को बाहिर लागि आवश्यक सहयोग तिनीहरूलाई प्रदान गर्न DIA को भूमिका बढाने।

तसर्थ, निक्षेप बीमा प्रणाली आवश्यक परिवर्तन र सुधार गर्न एक दृश्य संग एक व्यापक दृष्टिकोण आवश्यक छ। यसबाहेक, यो काम बाहिर संयुक्त रूप निक्षेप बीमा प्रणाली को सबै सहभागीहरू द्वारा गरियो कि imperative छ।