H1 - राजधानी पर्याप्तता अनुपात। अनुपात N1: मूल्य

एक वैधानिक कोष गठन गर्ने बैंक आवश्यकता सिर्जना गर्न। यो गतिविधिहरु को कार्यान्वयन लागि आवश्यक रकम को न्यूनतम रकम छ। रूसी व्यवस्था, EUR 5 लाख रुबल बराबर मा एक आवाजमा अनुसार। राजधानी को मात्रा अनुसार यो यसको वृद्धि र विकास को संगठन को संभावना निर्धारण गरिन्छ। यो उद्देश्य लागि राजधानी पर्याप्तता को एक विशेष दर छ। त्यो अनुपात N1 छ र यो गणना कसरी, पढ्न।

बैंक गरेको राजधानी

यसलाई आफ्नो र थप्दा हालतमा को मूल्य पनि समावेश छ। यो सूचकांक सूत्र द्वारा गणना गरिएको छ:

आईपी = ठीक + डीसी, जहाँ:

सीसी - बैंक गरेको राजधानी,

ठीक छ - आफ्नै धन को मूल्य,

DK - थप राजधानी।

संयुक्त-स्टक कम्पनी को रूप मा बैंकहरू लागि आपराधिक कोड को गठन को स्रोत:

• बजार मा वास्तव जारी साधारण साझेदारी को नाममात्र मूल्य;
• शेयर प्रिमियम;
• को को नाममात्र मूल्य प्राथमिकता साझेदारी, कि प्रदान गर्ने संस्थापक कागजातहरू यदि यो जमानत को धारकों गर्न ऋण को गठन समावेश गर्दैन यो लाभांश को गैर-भुक्तानी हुन सक्छ कि stipulate;
• सीबी अनुरोध मा गठन जो धन,;
• हालको वर्ष, लेखापरीक्षक गरेको राय द्वारा पुष्टि जसको लागि लाभ;
• को सीसी र अनुसूचित जाति बीचको फरक, यदि बैंकको इक्विटी को राशि को reorganization कम भएपछि।

LLC को रूप मा बेलायत बैंकहरू को स्रोत भुक्तानी संस्थापक 'साझा छ।

आर्थिक स्तर

केन्द्रीय बैंक नियमित क्रेडिट संस्थाहरु को आफ्नै धन को राशि समीक्षाएँ। "बैंकहरू को गतिविधिहरु विनियमन को क्रम मा" निर्देशनहरू नम्बर 1 मा निर्दिष्ट रूपमा उहाँले हुनेछ। सबैभन्दा ती महत्त्वपूर्ण - H1, राजधानी पर्याप्तता अनुपात। यो बैंक को nesosotosyatelnosti जोखिम regulates को घाटा कवर गर्न आवश्यक आफ्नै धन को न्यूनतम रकम देखाउँछ। H1 आदर्श गणना निम्न सूत्र मा गरिन्छ:

H1 = आईसी / (योग (एयू-CRI) + P + P 8807 8957 + पीसी + KPB + P + 10 8992 + आर आर एक्स या ..।), जहाँ:

1. एसके - बैंक को राजधानी;
2. क्री - Au औं सम्पत्तिको जोखिम अनुपात;
3. । पी - खाता मा लाइन नम्बर;
4. जोखिम:

• EOC - आकस्मिक देयताहरु लागि;
• गाई - अगाडि लेनदेन;
• ओपी - परिचालन;
• पीपी - बजार;
• पीसी - एक वृद्धि दर।

H1 - राजधानी पर्याप्तता अनुपात - बैंकहरू लागि बढी EUR भन्दा 5 लाख आफ्नै धन को मात्रा संग 10% हुनेछ। सीसी सानो छ भने, गुणक मूल्य 11% वा बढी हुनुपर्छ।

प्रक्रिया बेसल समिति पर्याप्तता स्तर निम्न पहिलो र दोस्रो स्तर को राजधानी लागि छुट्टाछुट्टै गणना गरिएको छ। पहिलो खजाना साझेदारी, को राशि गणना गर्ने आरक्षित निधि र आय छाडा वर्ष। दोस्रो स्तर राजधानी घाटा र विभिन्न संकर जमानत ढाक्न पुनर्मूल्यांकन रिजर्व समावेश।

लिक्विडिटी संकेतक

H2 को अनुपात अत्यधिक तरल सम्पत्ति अनुपात र मांग दायित्व को राशि द्वारा निर्धारित:

H2 = ला / (ई.पू. - 0.5 x TW1) wherein:

H2 - द्रुत अनुपात;

ला - अत्यधिक तरल सम्पत्ति (नगद, बहुमूल्य धातु, विदेशी मुद्रा, को "nostro शेष, केन्द्रीय बैंक मा संवाददाता खाताहरूमा संतुलन, सरकार जमानत मा निवेश);

BC - मांग खाता ब्यालेन्स को 20%;

TW1 - खाता pre- eminence र माग कानुनी निकायहरूको न्यूनतम समग्र रकम।

गणना मूल्य H2 15% वा बढी हुन छ।

वर्तमान लिक्विडिटी अनुपात:

H3 = ला / (देखि - 0.5 x TW1)

कहाँ:

मा - 30 दिन को एक शब्द संग मांग जम्मा: वर्तमान खाता मा शेष, "loro", जम्मा र जम्मा; ऋण, ग्यारेन्टी र वारंटी र अन्य दायित्व;

TW1 - खाता pre- eminence र माथि एक महिनाको लागि माग कानुनी निकायहरूको न्यूनतम समग्र रकम।

को गुणक गर्नुपर्छ 50 भन्दा कम% को गणना मान।

दीर्घकालीन लिक्विडिटी अनुपात 12 महिना भन्दा बढी समय परिपक्वताहरुलाई संग दायित्व र ऋण अनुसार गणना गरियो:

H4 = सीआर / (आईसी + R + 0.5 x डी) कहाँ:

करोड - rubles र विदेशी मुद्रा मा बैंकहरू प्रदान ऋण। यो आंकडा पनि वैधता को त्यहि अवधि ग्यारेन्टी बैंक को 50% समावेश गर्नुपर्छ;

डी - जम्मा र ऋण प्राप्त;

हे - 1 वर्ष को एक परिपक्वता संग खाताहरूमा न्यूनतम ब्यालेन्स योगफल कुल।

गणना मूल्य 120% भन्दा कम हुनुपर्छ।

Rehabilitated बैंकहरू H1 मार्फत सुरक्षाको विशिष्टीकरण पूरा गर्न असफल भयो

यो क्रेडिट संस्थाहरु को वित्तीय विश्लेषण को परिणाम देखाएको छ। विशेष, फेब्रुअरी "Mosoblbank", H1 को आदर्श पालन गर्न असफल भयो। को गुणक वाई क्रेडिट संगठन संग आवश्यक 10%, 0% बराबर छ। संगठन पनि आधारभूत, कोर राजधानी, दीर्घकालीन अभाव तरल सम्पत्ति। को "वित्त व्यापार बैंक" मा छैन राम्रो कुरा। वर्तमान दर 4.32% इच्छित मूल्य बढ्यो। साथै, पर्याप्तता र कोर राजधानी लागि आधारभूत स्तर उल्लङ्घन गरिएको छ। तेस्रो पुनर्गठित कम्पनी - "INRES" - 15 दिन - 19 दिन, "BTA-कजान" भित्र केन्द्रीय बैंक को आवश्यकताहरु पूरा भएन। एनबी मा आधार, राजधानी, छत र यसको आफ्नै धन र अन्य कानुनी निकायहरूको ठूलो प्रयोग "ट्रस्ट" पर्याप्तता अनुपात 0% राशि।

"Bimbank"

यो संगठन, गत वर्ष को शरद ऋतु मा refurbishment लागि क्रेडिट लिए "वृद्धि" वित्तीय समूह। तर समस्या प्रक्रिया सबै सहभागीहरू लागि उठ्दा। जनवरी अन्त्यमा "बैंक को वृद्धि", H1 को आदर्श भङ्ग, दीर्घकालीन सम्पत्ति पर्याप्त नम्बर प्राप्त र एकल ग्राहक गर्न जोखिम को स्तर पार छैन। क्रेडिट संस्थाले पनि वित्तीय समूहमा समावेश गरिएको छ जो "देवदार",, जनवरी सबै छैन कार्यका लागि पर्याप्त आफ्नै धन थियो। साथै, संस्थाले ठूलो जोखिम, ग्यारेन्टी र वारंटी र आन्तरिक जोखिम को स्तर को सीमा नाघेको छ। Bimbanka मा 12.01.15 पनि कार्यका लागि राजधानी अभाव। तर पछि स्थिति सुधार भएको छ।

प्रभाव

H1 को आदर्श उल्लङ्घन गरेको अन्य संगठनहरू सूची हो: एनजीओ लाइसेन्स "जहज", "Tauride", "वित्तीय र औद्योगिक" बैंकहरू को deprived "सेन्ट पीटर्सबर्ग बसोबास केन्द्र"। वित्तीय रिकभरी को चरण मा हो कि क्रेडिट संस्थाहरू लागि, विभिन्न उपाय को प्रभाव लागू छैन। तर अनुपात N1 बैंक राजधानी पर्याप्तता उल्लङ्घन गरिएको छ जब, "द दूत", प्रश्न थाले। को गुणक को मूल्य 2% कम हुनेछ भने बैंक व्यवस्था लाइसेन्स फिर्ता गर्न सक्नुहुन्छ। रिपोर्टिङ वर्षमा, यो एकदम अक्सर बैंकहरू प्राविधिक असफलताका कारण संग हुन्छ। तर गुणक मूल्य वृद्धि छ समस्या सही पछि भने, केन्द्रीय बैंक वित्तीय पुनर्वास को एक योजना अनुरोध वा संरचना मा यसको नियन्त्रण प्रविष्ट गर्न सक्नुहुन्छ। को "दूत", यो गुणक कारण बैंक रिजर्व गर्न आवंटन वृद्धि गर्न थियो भन्ने तथ्यलाई एक दिनको लागि 9,19% गर्न घट्यो।

बजार मा नयाँ नेता

कानुनी रूपमा 10% को स्तर मा बैंकहरू लागि H1 को आदर्श स्थापित। 2013 देखि सबैभन्दा पूंजीकृत "Tinkoff" थियो। गुणक को मूल्य त्यसपछि 15,8% पुग्यो र बजार प्रवृत्ति बाबजुद उच्च रह्यो। यो आंकडा को पहिलो क्वाटरमा 15.22% गर्न घट्यो। 17,65% - "रूसी मानक" नयाँ रेकर्ड सेट छ। सूचकांक को अन्य क्रेडिट संस्थाहरू मूल्य कम छ, "घर क्रेडिट" - 13.9%, "पुनर्जागरण" - 12.89%, "ओटिपी" - 12,34%।

"रूसी मानक" 2020 सम्म आफ्नो अवधि बढाएर restructured Eurobonds, अतिरिक्त राजधानी प्राप्त $ 350 मिलियन को मात्रा मा H1 मा 4% वृद्धि। लगानीकर्ताले 5 प्रतिशत अंक को एक प्रिमियम तिर्न बैंक लागि को नाममात्र बन्धन को र एक कुपन लागि 13% गर्न दर वृद्धि। मिति लागि, "रूसी मानक" को राजधानी 64 अरब rubles छ। फलस्वरूप, संगठन दायित्व निविदाहरु मार्फत, एक ठूलो हदसम्म सम्बन्धित कम्पनीहरु उधारो गर्न आकर्षित गर्न सक्नुहुन्छ। घाटा राजधानी को पहिलो स्तर समेट्छ। पर्याप्तता कम स्तर - 6.26%। तर यो यो मा subordinated बन्धन समावेश गर्दैन भन्ने तथ्यलाई द्वारा बताए छ।

पहिलो क्वाटरमा महिनामा बैंक 6.5 अरब rubles गुमाए। 2014 को परिणाम मा लाभ 1.4 अरब rubles राशि। तपाईं घाटा कम छैन भने, पहिलो स्तर दबाव को राजधानी tlko वृद्धि। माथिको सूचक को मूल्य मा rynuke प्रतियोगिहरु मा: "घर क्रेडिट" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "पूर्व" - 6.74%।

Sberbank अझै बजार मा बाहिर खडा गर्न चाहनुहुन्छ छैन

संगठन 500 अर्ब यूरो को मात्रा मा केन्द्रीय बैंक बाट subordinirovanyny ऋण प्राप्त गरेको छ। क्षण मा, आंकडा श्रेणी द्वितीय राजधानी भाग रूपमा सूचीकृत गरिएको छ। यो 1.2 प्रतिशत अंक 12% वृद्धि संग रूपान्तरण गर्न, अनुपात N1 छ भने प्रतियोगिहरु संग तुलना र अनुपात को बजार मूल्य संगठनको स्थिति उच्च छैन। तर खातामा युक्रेन मा macroeconomic अवस्था लिइरहेको र परिणाम स्वीकार्य छन्।

निष्कर्षमा

बजार को सफल कामकाज लागि बैंक आफ्नै धन आवश्यक छ। आफ्नो मात्रा पर्याप्तता नियमहरु सल्लाह गर्न स्थापित हुनुपर्छ। केन्द्रीय बैंक नियमित यी गुणांकहरूको को मूल्य समीक्षाएँ। को गणना दर 2% को स्तरमा ड्रप हुनेछ भने, क्रेडिट संस्थाले लाइसेन्स रद्द हुन सक्छ।